Суд с банком

Блог о бизнесе / Суд с банком

Банк подал в суд по просроченному потребительскому кредиту или карточному лимиту - как быть, что предпринять, как поступить?

Суд с банком, в таком случае, это защита своих интересов от злоупотреблений банков, а их не мало и есть от чего защищаться, клиенту есть что защищать.

Банки оформляют отношения с клиентами не в соответствии с законами (по мнению юристов и судов) и правилами НБУ, проценты насчитывают не корректно, манипулируют и оказывают давление на должников с просрочкой.

Первое что надо понять, что не следует игнорировать суд - это в интересах клиента.

Банки во время войны выигрывают суды, если клиент не защищается, в основном. Если предоставить аргументы, то суды часто встают на сторону клиентов - интерпретируют законы в пользу клиентов банков, отклоняют иски банков или списывают проценты, незаконные начисления и пр.

Суд призван защищать интересы граждан в первую очередь - по закону ...

Не стоит думать что у вас все отнимут, конфискуют и продадут - это страшлки "коллекторов" банка, манипуляции для оказания давления, чтобы клиент запаниковал и побежал занимать деньги, чтобы погасить кредит.

Как раз этого делать не следует, паника не помошник. Следует проанализировать ситуацию, спокойно побумать о вариантах развития событий.

Единственную недвижимость нет возможности забрать по суду и исполнительному листу, если сумма меньше 20 минимальных зарплат - на 01.01.2025 это 8000грн, т.е. если сумма менее 160тыс.грн.

Исполнительная служба не конфискует, а описывает ... это крайняя мера, до нее еще могут быть переносы заседаний суда под разным предлогами, апелляции, срок на добровльное погашение и пр. Т.е. это не один месяц, а то и более года - в нормальной ситуации такую сумму можно "найти", заработать или что-то продать, найти выход без потрясений.

Но в Украине война - форс-мажор и не благоприятная экономическая ситуация, поэтому надо быть готовым защищаться в суде.

Отзыв иска

Первым делом надо написать и подать "вiдзов" иска, где изложить свою позицию и аргументы для отклонения иска.

Аргументов оказывается предостаточно, в интернете много статей и видео на эту тему от юристов, реестр судебных решений тоже в публичном доступе и можно ознакомиться с решениями судов по аналогичной теме, на что ссылаются суды.

Универсалбанк (monobank), Приватбанк оформляют кредитные отношения с клиентами не в соответствии с законами Украниы, по мнению юристов - и адвокатов и судов.

Отсутствует письменный договор с условиями кредита, с подписью. Банки предлагают считать анкету и заявление о присоединении к банковским услугам договором, что не корректно. Оформленные дистанционно, без условий и указания процентной ставки, без личной подписи на документе с условиями - такое оформление нельзя считать кредитным дорогором.

В лучшем случае это договоро займа, поэтому следует отделить проценты от тела кредита и списать проценты. Банки это знают и не охотно отделяют тело и насчитанные проценты.

Или, т.к. были пополнения счета клиентом, то займ можно считать возвращенным и иск отклонить. Надо понимать, что это не списание, а вот такая правовая позиция, такая интерпретация ситуации судом. Как быть с минусом на карте после, тут будут договариваться клиент с банком о дальнейших действиях.

Цивилизованный способ решения вопроса это дополнительный договор с фиксацией конечной суммы и гарантийное письмо от банка об остуствии претензий в будущем по вопросу.

Гарантийное письмо требуется клиенту, чтобы банк не сделал какие-нибудь новые начисления и не выставил бы новые претензии и новый иск.

Проценты по кредиту

Банки манипулируют процентными ставками: в Паспорте кредита, в Условиях предоставления бакновских услуг и Таблице расчета процентов могут быть разные процентные ставки.

Нет возможности достоверно убедиться какая процентаня ставка действовала на момент начисления процентов. У банка условия на сайте и он может менять их в одностроннем порядке когда угодно, что банки и делают. Монобанк в судебном иске от 2023 указывал одну ссылку на условия на сайте, а в 2025 уже добавилась дата в адрес ссылки - т.е. разные версии документов добавленные на сайт задним числом, получается.

Банки не корректно считаю проценты и препятствуют тому, чтобы клиенты могли это проверить - подают материалы в непригодном для ознакомления и изучения виде. В материалах в суд предоставляют информацию в таблицах мелким 6-8 шрифтом, практически нечитаемым. Просьбу напечатать шрифтом 12-14 по ДСТУ игнорируют, чем препятствуют ознакомлению с материалами и пониманию суммы претензий. Невозможно провести альтернативный расчет, т.к. даже первичная информация в таблицах не поддается прочтению и обработке.

Процентные ставки не только отличаются по абсолютной величине, но и по методике расчета - в одном документе указана годовая ставка, а в другом месячная, надо понимать. Месячная ставка, т.к. она совпадает с годовой деленной на 12 - но это же не корректно, мягко говоря.

Отсутствует методика расчета процентов, а она разная по разным процентным ставкам говодовй и месячной, это скажет любой студент банковского колледжа. Это повод для жалобы в НБУ и серьезного разбирательства, штрафа, а может и лишения банковских лицензий.

В банках не понимают, что годовая и месячная процентные ставки не связаны умножением и делением на 12 месяцев. Это разные финансовые интсрументы и методика расчета по ним разная.

Чтобы клиенты могли сравнивать предложения на рынке банковских услуг, НБУ обязал банки указывать в Паспорте кредита полную информацию, рядом с месячной процентной ставкой реальную годовую процентную ставку, ее еще называют эффективной.

Реальная годовая процентная ставка расчитывается по сложной формуле с капитализацией процентов, исходя из логики и методики расчета.

Годовая процентная ставка

При годовой процентной ставке она делится на количестводней в году или на 360 (финансовая цифра), что должно быть указано в условиях.

Далее полученная суточная процентная ставка умножается на максимальную цифру остатка на счету за сутки.

Цифры насчитанных процентов суммируются по истечению срока кредита (или за год - тоже должно быть указано). Получается итоговая сумма.

Месячная процентная ставка

Проентная ставка обычно делится на количество дней в месяце, т.е. суточная уже не постоянная втечении года получается.

Далее суточная процентная ставка умножается на максимальную цифру остатка на счету за сутки.

Цифры насчитанных процентов суммируются в последний день месяца и получается сумма насчитанных процентов за месяц.

Сумма процентов за месяц прибавляется к остатку на счету на конец месяца и получается сумма остатка на первое число нового месяца.

Далее новый процент (новое количество дней в месяце) применяется к цифре остатка уже с учетом насчитанных ранее процентов, т.е. происходит капитализация процентов.

Бинго!

Где тут про умножение или деление процентной ставки на 12 ... ?

Масштаб вопроса общегосударственный фактически, т.к. такие несоответствия наблюдаются и у Приватбанка и у Универсалбанка (monobank), наверняка они имеются и у других банков. Зашквар эпический у некоторых банков в Украине намечается!?

Т.е. по факту имеем манипуляцию банков и некорректное начисление процентов, если в Паспорте кредита и в Условия предоставление бакновских услуг указана годовая процентная ставка, а в таблице расчтета месячная, как годовая деленная на 12. Ошибка это или намеренное введение в заблуждение клиентов это вопрос и повод подавать жалобы и просить разъяснить ситуацию.

Вопросов к НБУ (Национальный Банк Украины) по деятельности банков в Украине много больше. Например Универсалбанк монобанк самопроизвольно снимает с карточки клиента деньги за судебные издержки и рассказывает, что клиент должен заплатить за все, ссылаются на свои правила в договоре. Хотя, очевидно что это противоречит здравому смыслу и наверняка правилам предоставления банковских услуг, которые устанавливает и контролирует НБУ.

Универсал банк даже проиграв суд и апелляцию не хотел возвращать списанные средства, но пригрозив им жалобой в НБУ и судом, они вернули деньги на счет, хотя "уверенно" утверждали что правы и что не нарушают закон и действуют в рамках правил - стандартная фразаю.

Но деньги вернули на карточку, чем признал свою неправоту - а вам вернули?

Или вы еще не выиграли суд? Тогда мы идем к вам - читайте наш блог ;)

Подписывайтесь на наши страницы в социальных сетях. Будут истории и отдельные статьи по ситуации с судами с Универсалбанком и Приватбанком, про апелляцию и развитие событий, про карточные кредитные лимиты и "серые" схемы заработка сверхприбылей банками.

Юристов приглашаем к сотрудничеству.